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Emprestamo.com

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¿EN QUÉ CONSISTE?

Los Promotores de SociosInversores han decidido lanzar una nueva iniciativa para completar los canales de acceso a fuentes de financiación alternativas, centrándose esta vez en las operaciones en base préstamo. Emprestamo tiene por objetivo poder ser una alternativa a la financiación bancaria para todas aquellas empresas que tengan necesidad de solicitar un adelanto a sus facturas.

Emprestamo propone un sistema bidireccional en el que tanto proveedor como contratante puedan solicitar nuestro servicio de “factoring colectivo”. Este sistema ofrece la posibilidad de que las empresas puedan obtener financiación a un bajo coste y los inversores puedan hacer depósitos a corto plazo con buenas rentabilidades y bajo riesgo.

Las empresas pueden obtener un adelanto de la factura con un interés entre un 30% y un 60% menor que en un banco y los inversores pueden estar obteniendo una rentabilidad a su dinero entre el 2,5% y el 5% en 60-90 días.

Los nuevos tiempos nos obligan a innovar y adaptarnos, y las empresas no son ajenas a ello. Cada vez son más las que deciden buscar financiación alternativa a la tradicional, con mejores condiciones y requisitos menos duros. Lo mismo vivimos con los inversores, cansados de tener un dinero parado en entidades en las que apenas ven rentabilidad y no se adaptan a los plazos esperados.

¿VENTAJAS COMPETITIVAS?

Emprestamo contará con el apoyo y soporte de SociosInversores, Marca que se ha posicionado como líder en el mercado de habla hispana, logrando crear la mayor Red de Inversores de Iberoamérica y la mayor cartera de PYMEs y startups que buscan financiación para seguir creciendo, expandirse o lanzar nuevos productos/servicios.

Desde SociosInversores hemos trabajado en muchas ocasiones con la gran empresa, por lo que también aprovecharemos los contactos establecidos para trasladarlos a Emprestamo.

Aspectos a destacar de la Operación:

-Equipo solvente y con probada experiencia en gestión de proyectos financieros y tecnológicos.

-Parte de un grupo empresarial con foco Fintech, lo cual permite generar interesantes sinergias entre las diversas empresas del mismo.

-Productos enfocados en un mercado de gran volumen y con un enorme potencial de crecimiento, contribuye a la generación de substanciales flujos de caja que permitan el reparto de los dividendos anuales previstos en el Plan de Acción.

-Foco de las actividades iniciales de la compañía en la financiación alternativa en base préstamo. El auge que este sector está teniendo a nivel global puede facilitar un crecimiento exponencial de la empresa, favoreciendo así su posicionamiento y su probable adquisición futura por parte de un Big Player. Esto facilita la salida de los inversores actuales con una perspectiva de interesantes plusvalías.

¿CÓMO GENERA INGRESOS?

Emprestamo establece tres líneas de ingresos:

a. Comisión a empresa proveedora de los productos o servicios, es decir, el cedente de la factura o cliente.

b. Comisión a inversores por los intereses derivados de las operaciones.

c. Comisión por por el mantenimiento y la gestión de las carteras de los inversores.

¿A QUIÉN SE DIRIGE?

Principales problemas detectados para las empresas:

Muchas PYMEs sienten que el sistema tradicional frena y supone una distracción en su operativa, además de una quema importante de recursos y tiempo cada vez que desean iniciar una nueva labor con su entidad financiera.

Nuestra solución:

-Una línea de financiación alternativa al circuito bancario tradicional.

-No computa a efectos CIRBE.

-Evita el impuesto de AJD (Actos Jurídicos Documentados).

-Los anticipos no consumen riesgo bancario.

-Forma ágil y eficaz de cobro.

-El anticipo automático le permite cobrar de forma inmediata en el momento en que confirma el pago.

-Encuentran financiación en mejores condiciones que si negociasen directamente con su entidad el anticipo.

-Mejora el control y la optimización de la tesorería de su empresa.

-Mayor flexibilidad en la negociación con sus proveedores / contratantes.

-Permite acceder a la gran empresa a proveedores más pequeños y por tanto más baratos que mediante este sistema acepten también los pagos a 30, 60, 90 días, mejorando de la imagen de la empresa y ahorrando en gastos y compras.

-Evita las tareas correspondientes a la emisión y manipulación de los instrumentos de pago.

-Ahorro significativo de los costes administrativos referentes a la gestión de los pagos.

-Elimina todas las tareas que no aportan valor a tu empresa relacionadas con incidencias en la adjudicación de efectos, domiciliación de recibos, extravío de los cheques, pagarés...........), lo que permite a la empresa centrarse en tareas de aporte de mayor valor.

-Es un modelo online.

-Sencillez de procesos.

Principales problemas detectados para los inversores:

Cada vez son más las voces inconformistas de inversores cansados de tener un dinero parado en su entidad, con unos intereses que para nada se asemejan a los esperados o a los que realmente está ganando esa entidad con esos fondos depositados. El largo plazo propuesto bajo amenaza de penalización por finalización anticipada hace en muchos casos que nos replanteemos donde realmente podemos buscar una rentabilidad acorde a nuestros intereses.

Nuestra solución:

A los inversores se les ofrece la oportunidad de crear sus propias carteras de inversión mediante la financiación de las diferentes facturas pendientes de pago. Estas inversiones ofrecen altas rentabilidad con plazos de cobro muy cortos. El tipo medio para operaciones a 90 días puede rondar el 4%, proporcionando una rentabilidad muy superior a lo que el mercado financiero ofrece a los inversores en este plazo y con este nivel de riesgo.

Emprestamo pone a disposición de los inversores una plataforma tecnológica con la que poder crear sus propias carteras de inversión, seleccionar las facturas en las que quieran invertir, y con la que poder controlar y gestionar todas las operaciones en las que ha participado de una manera sencilla y rápida.

¿DÓNDE OPERA?

El Factoring representa el 15,22% de nuestro P.I.B.

La financiación alternativa de empresas cada vez tiene un mayor peso, siendo el crowd la vía con un mayor crecimiento. Dentro de los diferentes tipos de crowd que existen en el mercado, el Lending mueve más del 72,8% del capital total financiado a través de la financiación colectiva. Este escenario hace que el potencial crecimiento de Emprestamo sea exponencial.

La financiación alternativa de empresas en U.S.A. tienen una cuota del 70% de mercado. En España, la financiación alternativa aún no alcanza el 1%.

Las comisiones medias para un factoring de 90 días ofertadas por los Bancos y demás entidades financieras se sitúan en una comisión entre el 7% y el 9% en los mejores casos. Emprestamo propone ofertar una rentabilidad para nuestros inversores superior al 4% y asegurarnos una comisión entre el 1% y el 2% para Emprestamo, siendo la comisión aplicada a la empresa entre un 5% y un 6%. Entre 2 y 3 puntos más baja que la aplicada por Bancos.

El sector está viviendo movimientos estratégicos importantes a manos de los principales “Jugadores” internacionales, con entidades como Google entrando en el juego mediante compras a valoraciones millonarias de varias plataformas de préstamos como Lending Club y Funding Circle.

¿PARA QUÉ SE NECESITA EL CAPITAL SOLICITADO?

En el año 1 se incurren en unos gastos mayores debido a las inversiones necesarias para desarrollo tecnológico y registro de la plataforma. A partir del año 2 los gastos de explotación son muy reducidos, permitiendo grandes beneficios debido a la alta escalabilidad del negocio.

Desglose:

Desarrollo tecnológico de la nueva plataforma: 27.000€
Registros legales PFP y EDE: 20.000€
Recursos humanos año 1: 75.000€
Subcontratación tecnológica año 1: 18.000€
Otros gastos año 1: 10.000€

¿CUÁLES SON LAS GARANTÍAS Y AVALES?

Gracias al trabajo realizado por el equipo de SociosInversores, actualmente contamos con más de 10.000 empresarios y más de 4.500 inversores, lo que nos garantiza un arranque de Emprestamo desde una posición cómoda.

El equipo que arrancará Emprestamo será el mismo que en su día inició SociosInversores y que ha conseguido posicionar a la empresa como líder en Inversión Colectiva en países de habla hispana, siendo Premiados por el Senado de España como Mejor Empresa de Internet, por los Premios Internacionales Website del año como Mejor Web y por los European Business Awards como National Champions en la categoría de mejores Emprendedores.

Adicionalmente, SociosInversores acaba de ser seleccionado por la Comisión Europea, bajo el paraguas del Programa Horizonte 2020, para desarrollar la primera plataforma europea de Crowdinvesting para toda Europa, llamada a establecer los estándares del sector para Europa.

 

¿QUÉ SE OFRECE A CAMBIO?

Se solicita la cantidad de 350.000€, de los cuales los promotores de SociosInversores cubrirán 50.000€. Cada ticket mínimo de 10.000€ equivale a un 1% de la compañía. La cantidad solicitada en un principio ha sido ampliada debido a la gran demanda por parte de los inversores.

Para llegar a esta valoración hemos partido de 3 pilares: una valoración por descuento de flujo de caja, una valoración en función de los usuarios (tanto emprendedores como inversores) que ya tiene la plataforma y una valoración por la posición de mercado que tiene SociosInversores, y de la cual se aprovechará directamente Emprestamo.

Al objeto de calcular posibles Retornos sobre la Inversión (RoI) para los futuros socios de Emprestamo se han previsto dos escenarios de salida (Exit) futura, como son:

Caso 1: OPCIÓN DE DESINVERSION por venta a terceros grupos de interés. El Equipo promotor prevé factible que los Nuevos Accionistas puedan vender todo o parte de sus participaciones a terceros grupos de interés, al final del período previsto (2016-2020), en base a la rentabilidad del negocio y a sus expectativas de crecimiento futuro. Este precio futuro se estima a los flujos de caja previstos y a las operaciones similares que han tenido lugar en el mercado, otorgando una valoración estimada de 15M€.

Caso 2: OPCIÓN DE COMPRA a favor del equipo promotor. La opción de compra podrá ser ejercida al final del período (2016-2020) y en base al VALOR ACTUAL ESTIMADO DE EMPRESA equivalente a 4M€. 

Así mismo, el equipo de Emprestamo se compromete a repartir, pasado el segundo año y vía Dividendos, el equivalente a un 40% de los beneficios netos de la compañía. 

Socio Fundador
Javier V.

CEO & Founder

Javier Villaseca es el fundador de SociosInversores. Experto en Marketing y Gestión Comercial, estudió Marketing y Finanzas en Sídney, Australia. Ideólogo de la primera empresa de inversión colectiva del mundo, lleva 5 años al frente de la firma, es el Representante del Sector y dirige la Mesa de Negociación con el Gobierno. Es mentor en materia de Inversión en el Founder Institute, en el M.I.T. Spain, y la U.C.M. entre otros.

Equipo Promotor

- Asier Basterretxea-Gomez, Director Corporativo: Ingeniero y Doctor por la Universidad de Swansea (U.K.). Tiene más de 20 años de experiencia en puestos directivos en empresas como Lloyds, Rolls Royce y Everis, donde fue el Gerente de Innovación y Estrategia durante 5 años. También fundó y dirigió su propia consultora estratégica orientada a operaciones de M&A.

- Sergio Valcárcel, Desarrollo de negocio: Formado en económicas y en análisis financiero de empresas es también el creador de la Red de más de 75 Puntos de Asesoramiento y Financiación a Emprendedores (PAFE).

- Carlos Gutiérrez, CTO: Responsable del departamento de desarrollo tecnológico, persona altamente creativa y con experiencia emprendedora. Montó su propia empresa de Programación y Marketing Online, la cual fue adquirida en 2009 por uno de sus clientes.

- Patricia Casado, Directora Comercial: Cuenta con más de10 años de experiencia en comercialización y creación de negocio para distintas plataformas digitales como Bodaclick.com, Infoempleo.com y PaginasAmarillas.es.

Sin vídeo de proyecto.

Invertir en Startups y Empresas en fases iniciales conlleva riesgos, los cuales incluyen falta de liquidez, ausencia de dividendos, pérdida de la inversión o dilución de las participaciones/acciones, entre otros. Por ello, es sumamente recomendable que, antes de comenzar a operar con nosotros, se informe al respecto de dichos riesgos a fin de poder tomar decisiones de inversión conscientes y meditadas.

Por favor, siga el siguiente enlace para mayor información sobre los riesgos inherentes a este tipo de actividad.